¿Qué es el retiro por desempleo de AFORE?
Si perdiste tu trabajo y cotizabas al IMSS, tienes derecho a retirar parte de tu subcuenta de cesantía en edad avanzada y vejez (SAR) de tu AFORE. Es un recurso de emergencia que la ley permite para cubrir gastos mientras encuentras un nuevo empleo.
Este retiro NO afecta tu Cuenta Individual completa — solo una porción de la subcuenta de retiro. Sin embargo, reducir el saldo impacta el monto de tu pensión futura, por lo que debe usarse con prudencia.
¿Cuánto dinero puedes retirar por desempleo en 2026?
Puedes retirar el menor de los siguientes montos:
- El 11.5% del saldo total de tu subcuenta de RCV (retiro, cesantía y vejez), O
- El equivalente a 90 días de salario integrado (el que tenías cuando cotizabas)
Ejemplo: Si tu subcuenta tiene $250,000 MXN, puedes retirar hasta $28,750 (11.5%). Si tenías un salario de $15,000/mes y tu salario diario integrado era $520, los 90 días = $46,800 — en este caso, el límite es el 11.5%, es decir $28,750.
Requisitos para solicitar el retiro por desempleo
- Haber estado dado de baja del IMSS por 46 días naturales o más (no importa si renunciaste o te despidieron)
- No haber realizado otro retiro por desempleo en los últimos 5 años
- Tener saldo en tu subcuenta de RCV con al menos 3 años de cotización
Documentos necesarios
- Identificación oficial vigente (INE/IFE o pasaporte)
- CURP impresa o digital
- Estado de cuenta bancario reciente o número de CLABE interbancaria
- Número de Seguridad Social (NSS) del IMSS
- En algunos casos: constancia de baja del IMSS (puedes descargarla en imss.gob.mx)
Proceso paso a paso para solicitar el retiro
- Verifica tu baja del IMSS: Descarga tu constancia en imss.gob.mx → “Consulta de semanas cotizadas”
- Espera los 46 días de baja — es el período mínimo exigido por ley
- Contacta a tu AFORE: Llama, visita sucursal o usa la app de tu AFORE (Afirme, SURA, Profuturo, etc.)
- Solicita el trámite: La AFORE verificará tu baja directamente con el IMSS en tiempo real
- Firma la solicitud y proporciona tu CLABE bancaria
- Tiempo de depósito: 3 a 5 días hábiles
También puedes iniciar el trámite en línea en e-sar.com.mx si tu AFORE lo permite, o en la aplicación móvil de tu AFORE.
¿Cuánto ISR se retiene en este retiro?
El retiro por desempleo tiene un tratamiento fiscal especial:
- Los primeros 90 días de salario están exentos de ISR
- Solo el excedente pagaría ISR, pero como el límite legal es 90 días de salario, en la práctica la mayoría de los retiros son 100% libres de impuesto
¿Conviene retirar de AFORE por desempleo o es mejor no hacerlo?
| Factor | Retirar | No retirar |
|---|---|---|
| Impacto en pensión futura | Reduce el saldo que genera rendimientos | Saldo crece con rendimientos |
| Liquidez inmediata | ✅ Acceso a efectivo en 5 días | ❌ Sin acceso |
| Alternativa recomendada | Agotar ahorros propios primero | Solicitar crédito de liquidez |
| Cuándo SÍ conviene | Emergencia real sin otras opciones | — |
Regla práctica: Si tu fondo de emergencia cubre 3 meses y tienes posibilidades de reemplazar el empleo pronto, evita el retiro. Cada peso que retiras hoy podría equivaler a $3-5 pesos menos en tu pensión, gracias al rendimiento compuesto.
Reponer el dinero retirado: aportaciones voluntarias a AFORE
Si ya retiraste por desempleo, puedes reponer el monto mediante aportaciones voluntarias:
- Desde $50 MXN por aportación (en sucursal, banco, tiendas de conveniencia o e-SAR)
- Deducibles de ISR hasta el 10% de tus ingresos anuales acumulables (máximo 5 UMAs elevadas al año)
- Los rendimientos son los mismos que el resto de tu cuenta (Siefore según edad)